שירות ייחודי וחדשני

משיכת כספי פנסיה-בדיקה חינמית, תשובה תוך דקות

נבדוק זכאות לפטור/הפחתת מס ונלווה עד שהכסף בחשבון.

2,100+ ישראלים ביצעו בדיקה בחודש האחרון.

0%
הושלמו
Finance&More בדיקת זכאות
חשוב שתדייק בבחירה – כך נוכל לספק לך פתרונות שמתאימים למצב שלך.
אנא בחר את הסטטוס התעסוקתי שלך.

סיום עבודה הוא קריטריון כמעט ודאי למשיכת פיצויים

לרוב תתאפשר משיכה של הקופה מעבודה קודמת (או המאוחדת)
אנא ציין אם החלפת עבודות אי פעם.

לפעמים גם אם המעסיק החדש מפקיד לאותה קופה ישנה תתאפשר משיכה חלקית

עצמאים לרוב יוכלו למשוך קופת פנסיה רק מהעסקה קודמת או אם סגרו את העסק
אנא ציין אם היית שכיר אי פעם.

משיכה עבור עצמאים מצריכה בדיקה פרטנית

הערכת הסכום תעזור לנו לבדוק אם משתלם למשוך את הכסף
אנא בחר טווח סכום משוער שיש בקופה.

חשוב להעריך – הסכום משפיע על גובה המס ועל הזכאות לפטור

הגיל עוזר לנו לחשב את גובה המס ולהבין את זכאותך למשיכה
אנא בחר את טווח הגיל שלך.

מי שמעל גיל פרישה (67) עם סכום נמוך – עשוי להיות זכאי לפטור

נתון חשוב שיכול לזכות אותך בפטור ממס בעת המשיכה
אנא ציין אם קיימת נכות רפואית של 75% ומעלה.

נכות רפואית מוכרת יכולה לזכות בפטור מלא ממס

זה יכול להשפיע על הזכאות להטבות מס
אנא בחר אם היו הוצאות רפואיות חריגות.

אם ההוצאות עלו על 50% מההכנסה – ייתכן פטור חלקי

הכנסה חודשית משפיעה על הזכאות למשיכה בפטור ממס
אנא בחר את רמת ההכנסה שלך או שלכם יחד.

הכנסה נמוכה מזכה לעיתים בפטור לפי השלמה לשכר מינימום

מגורים ביישוב מזכה עשויים להעניק הטבות במס
אנא ציין אם אתה גר ביישוב מזכה.

מגורים ביישוב מזכה מעניקים הטבות מס והנחות בשיעור המס

הטופס חשוב לצורך משיכת כספי פיצויים בפטור ממס
אנא ציין אם יש לך טופס 161.

הטופס מאפשר פטור ממס על פיצויים – עד 13,750 ש"ח לשנה

שם פרטי ושם משפחה
שכחת לרשום את השם שלך

הפרטים שלך נשמרים חסויים ונועדו אך ורק לתהליך הבדיקה.

כדי שנוכל ליצור איתך קשר להמשך טיפול בבקשה.
אנא הזן מספר טלפון תקין (10 ספרות).
אשר את תנאי השימוש ומדיניות פרטיות.

המספר שלך יישאר חסוי וישמש אותנו אך ורק ליצירת קשר בנושא הבקשה.

ללא דואר זבל. ללא שיחות ספאם. בדיקה בחינם.

כיצד השירות עובד?

משכו את כספי הפנסיה בקלות ובמהירות – ובזהירות!

משיכת כספי פנסיה

השאירו פנייה

השאירו את הפרטים שלכם בטופס המקוון ונציגנו יחזרו אליכם לביצוע תהליך ראשוני של איסוף מידע עבור משיכת הפנסיה.

בדיקת קופות

בדיקת קופות

נבצע בדיקה מקיפה ונאתר את כל הקופות והכספים אשר שייכים לכם.

משיכת פנסיה

מסמכים נדרשים

ישנם מסמכים שצריך להביא להשלמת התהליך. אנו נדריך אתכם אילו מסמכים נדרשים.

אישור תשלום וחתימת חוזה

אישור תשלום וחתימת חוזה

דמי שירות רק לאחר העברת הכסף לחשבונכם.

הגשת מסמכים

הגשת מסמכים

הגשת המסמכים לחברה לטיפול בנושא והתחלת התהליך.

מעקב

מעקב

נבצע מעקב אחר התקדמות התהליך ונדאג לכל הצרכים שלכם.

קבלת הכספים

לאחר השלמת כל המסמכים עד 10 ימי עסקים הכסף אצלכם בחשבון.

משיכת כספי פנסיה: מי זכאי ומה חשוב לדעת?

רבים מהחוסכים בישראל אינם מודעים לכך שבנסיבות מסוימות, ניתן למשוך כספים מקופת הפנסיה עוד לפני ההגעה לגיל פרישה.
חשוב לזכור: משיכה מוקדמת מקטינה את הקצבה הצפויה בפרישה ועלולה לפגוע בכיסויים הביטוחיים בקרן.

כספי פיצויים ממעסיק קודם

בסיום העסקה, ניתן לבחון משיכה של מרכיב הפיצויים, בכפוף לתקרות הפטור ממס ולתנאי החוק.

קופות קטנות ולא פעילות

קיימים תנאים המאפשרים משיכת סכומים צבורים נמוכים ("קופות קטנות") בהליך פשוט יחסית ובפטור ממס.

משיכה בניכוי מס

ניתן למשוך כספי תגמולים בכל עת, אולם לרוב המהלך יחויב במס של 35% לפחות מהסכום הנמשך.

מצב רפואי (מיעוט הכנסות)

חוסך או קרובו שעומדים בקריטריונים רפואיים מסוימים, עשויים להיות זכאים למשיכה בפטור ממס.

מה הלקוחות שלנו אומרים? ⭐⭐⭐⭐⭐

ב-Finance&More אנו מלווים חוסכים בבדיקה ומימוש של זכויותיהם בקופות השונות. השירות ניתן תוך שקיפות מלאה לגבי השלכות הפעולה.

avatar
נועה לוי
לקוחה מאומתת

"הליווי הבירוקרטי חסך לי המון זמן מול חברות הביטוח. קיבלתי הסבר מפורט על כל שלב והתהליך היה שקוף."

avatar
אורן כהן
לקוח מאומת

"שירות מקצועי וענייני. עזרו לי לבחון את הזכאות שלי למשיכת חלק מהכספים למטרה דחופה בצורה מסודרת ומקצועית."

avatar
רונית שגב
לקוחה מאומתת

"תהליך מהיר. הסבירו לי בדיוק מה המשמעות של משיכה לפני גיל פרישה ועזרו לי בכל הטיפול מול הקופה."

* המלצות הלקוחות הן על בסיס חוות דעת אישיות ואינן מהוות הבטחה לתוצאה דומה. משיכת כספי פנסיה לפני גיל פרישה עלולה להקטין את קצבת הזקנה ולגרור חבות מס. החברה מספקת שירותי ליווי וסיוע בתפעול מול הגופים המוסדיים ואינה עוסקת בייעוץ פנסיוני.

התחילו בבדיקה עכשיו

חשב כמה מס תצטרך לשלם

child-education-iconסכום המשיכה מהתגמולים
0 ש"ח
child-education-iconסכום המשיכה הרצוי מהפיצויים
0 ש"ח

בחירת פטורים במידה ויש:

נכה 100%
הכנסות נמוכות
יישוב מזכה
הוצאות רפואיות גבוהות

תוצאות החישוב:

סכום המס שעליך לשלם:

הסכום הסופי שתקבל לאחר תשלום המס:

שימו לב כי התוצאה היא לצורך המחשה בלבד וכדי לדעת מה יהיה גובה המס יש במעבר תהליך בדיקה מקיף

נכות רפואית קבועה

פטור ממס לעמיתים בעלי נכות של 75% ומעלה

פטור לעמיתים או לקרוביהם עם נכות רפואית צמיתה של 75% ומעלה. נדרש אישור נכות.

הוצאות רפואיות גבוהות

פטור על משיכה בשל הוצאות רפואיות

אם ההוצאות הרפואיות עולות על 50% מההכנסה השנתית, ניתן פטור ממס בסכום ההוצאות.

מיעוט הכנסות

פטור על בסיס רמת הכנסה נמוכה

עמיתים בעלי הכנסה חודשית מתחת לשכר מינימום עשויים להיות זכאים לפטור ממס.

פטירה של העמית

פטור ממס לשארים

במקרה של פטירת העמית, השארים זכאים לפטור ממס על משיכת הכספים.

מגורים ביישוב מזכה

זיכוי ממס לתושבי יישובים מוטבים

תושבים ביישובים המזכים עשויים לקבל זיכוי מס על הכנסות מיגיעה אישית.

למה לבחור ב-Finance&More?

flash-outline

טיפול תפעולי מהיר

אנו מתמחים בטיפול בבירוקרטיה מול קופות הפנסיה, הגמל וההשתלמות, כדי לקצר עבורכם את הליכי ההגשה ככל הניתן.

handshake-outline

ליווי מקצועי אישי

צוות המומחים שלנו מלווה אותך בכל שלב, תוך מתן מענה לשאלות והצגת המשמעויות של משיכת הכספים בצורה ברורה.

eye-outline

שקיפות מלאה ומודל הצלחה

אנו דוגלים בשקיפות לגבי גובה העמלות, ללא עלויות נסתרות. התשלום מבוצע על בסיס הצלחה ורק לאחר קבלת הכספים.

בדיקת זכאות למשיכת כספים – ללא התחייבות

לפני שמקבלים החלטה, בואו נבדוק יחד את האפשרויות שלכם ונתכנן את הצעד הבא בצורה מושכלת.

בדיקה מקדימה ללא עלות

* הבדיקה הראשונית אינה מהווה ייעוץ פנסיוני ואינה מחליפה ייעוץ אישי המתחשב בנתוני החוסך.

משיכת כספי פנסיה בחוכמה

משיכת כספי פנסיה: דגשים ומידע מקצועי

תהליך משיכת כספי הפנסיה מחייב הבנה של מרכיבי הקופה והשלכות המס, במטרה לקבל החלטה מושכלת ומדויקת עבורכם.

מתי ניתן למשוך?
מבנה החיסכון
תגמולים
פיצויים
שיקולים במשיכת כספים

משיכת כספי פנסיה לפני גיל פרישה עשויה לתת מענה לצורך כלכלי מיידי, אך חשוב לזכור שהיא מקטינה את קצבת הזקנה ועלולה לפגוע ברצף הביטוחי. מומלץ לבחון את חלופת המשיכה אל מול חלופות אחרות.

ממה מורכב החיסכון הפנסיוני?

החיסכון מורכב משני רכיבים עיקריים:
– תגמולים: כספים המיועדים ליצירת קצבה חודשית לאחר הפרישה.
– פיצויים: כספים שהופקדו על ידי המעסיק למקרה של סיום עבודה.

משיכת כספי תגמולים (לפני גיל פרישה)

משיכת תגמולים שלא כדין (לפני גיל פרישה וללא עמידה בתנאי פטור) מחויבת במס בשיעור של 35% לפחות או לפי המס השולי, הגבוה מביניהם. זהו צעד בעל משמעות כלכלית כבדת משקל על החיסכון העתידי.

משיכת כספי פיצויים

ניתן למשוך פיצויים בעת סיום העסקה בכפוף לתקרות הפטור ממס (המשתנות מעת לעת). ללא אישורים מתאימים מהמעסיק (טופס 161) או מרשות המיסים, ינוכה מס מירבי. אנו נסייע לכם בבדיקת הזכאות ובהתנהלות הבירוקרטית מול הקופה ורשויות המס.

* לתשומת לבך: משיכת כספי פיצויים עשויה לפגוע בשיעור הפטור ממס על קצבת הפנסיה בעתיד (במסגרת "נוסחת השילוב").

שאלות ותשובות נפוצות

אנו מלווים ומדריכים אתכם בתהליך איתור הכספים האישי שלכם באמצעות הכלים הממשלתיים ("הר הכסף") או בהפקת דוח מסלקה פנסיונית על ידכם. לאחר קבלת הנתונים, אנו מסייעים לכם בריכוז המידע, בבחינת הזכויות ובביצוע הפעולות התפעוליות מול הקופות השונות.

איתור הכספים הראשוני מתבצע תוך ימים ספורים. במידה ותבחרו למשוך כספים, משך התהליך תלוי בזמני התגובה של הקופות השונות (לרוב עד 10 ימי עסקים מרגע הגשת כל הטפסים התקינים).

ככלל, משיכת תגמולים לפני גיל פרישה חייבת במס של 35%. עם זאת, קיימים "מצבי מזכה" בחוק (כגון מיעוט הכנסות, נכות רפואית קבועה של 75% ומעלה לחוסך או קרובו, או הוצאות רפואיות חריגות) המאפשרים משיכה בפטור ממס, בכפוף לאישור פקיד שומה.

לא תמיד. משיכת פיצויים פטורה ממס עד לתקרה הקבועה בחוק (שנה לכל שנת עבודה, עד תקרה שמתעדכנת מדי שנה). משיכה מעבר לתקרה זו, או ללא טפסים מתאימים מהמעסיק (טופס 161), עלולה לגרור ניכוי מס משמעותי.

התהליך כולל התנהלות מורכבת מול רשות המסים וחברות הביטוח. ליווי מקצועי מסייע במילוי מדויק של הטפסים, מניעת טעויות שגוררות תשלומי מס מיותרים, ווידוא כי אתם מודעים לכל המשמעויות של המשיכה על עתידכם הפנסיוני.