ליווי מנהלתי · ללא ייעוץ

משיכת כספי פנסיה/פיצויים – בירור תנאים ראשוני ומהיר

בירור תנאים לבחינת זכאות להפחתת מס וסיוע טכני בריכוז והגשת המסמכים.

2,100+ ישראלים ביצעו בדיקה בחודש האחרון.

הושלמו

Finance&More בדיקת זכאות

מה הסטטוס התעסוקתי שלך?

חשוב שתדייק בבחירה – כך נוכל לספק לך פתרונות שמתאימים למצב שלך.

שכיר ומועסק

עצמאי פעיל

סיימתי עבודה / סגרתי עסק

לא עובד

אחר

אנא בחר את הסטטוס התעסוקתי שלך.

סיום עבודה הוא קריטריון כמעט ודאי למשיכת פיצויים

האם החלפת עבודות בחייך

לרוב תתאפשר משיכה של הקופה מעבודה קודמת (או המאוחדת)

כן

לא

אנא ציין אם החלפת עבודות אי פעם.

לפעמים גם אם המעסיק החדש מפקיד לאותה קופה ישנה תתאפשר משיכה חלקית

האם היית שכיר בעבר

עצמאים לרוב יוכלו למשוך קופת פנסיה רק מהעסקה קודמת או אם סגרו את העסק

כן

לא

אנא ציין אם היית שכיר אי פעם.

משיכה עבור עצמאים מצריכה בדיקה פרטנית

כמה כסף יש בקופה?

הערכת הסכום תעזור לנו לבדוק אם משתלם למשוך את הכסף

עד 15,000 ₪

15,000–30,000 ₪

30,000–70,000 ₪

70,000–104,000 ₪

מעל 104,000 ₪

אנא בחר טווח סכום משוער שיש בקופה.

חשוב להעריך – הסכום משפיע על גובה המס ועל הזכאות לפטור

בן כמה אתה כיום?

הגיל עוזר לנו לחשב את גובה המס ולהבין את זכאותך למשיכה

עד גיל 18

18–30

31–45

46–67

מעל 67

אנא בחר את טווח הגיל שלך.

מי שמעל גיל פרישה (67) עם סכום נמוך – עשוי להיות זכאי לפטור

האם יש נכות רפואית של 75% ומעלה לך או לקרוב?

נתון חשוב שיכול לזכות אותך בפטור ממס בעת המשיכה

כן

לא

לא בטוח

אנא ציין אם קיימת נכות רפואית של 75% ומעלה.

נכות רפואית מוכרת יכולה לזכות בפטור מלא ממס

האם היו הוצאות רפואיות חריגות?

זה יכול להשפיע על הזכאות להטבות מס

כן, משמעותיות

כן, קטנות

לא

לא בטוח

אנא בחר אם היו הוצאות רפואיות חריגות.

אם ההוצאות עלו על 50% מההכנסה – ייתכן פטור חלקי

מה ההכנסה שלך (או שלכם יחד)?

הכנסה חודשית משפיעה על הזכאות למשיכה בפטור ממס

יחיד – מתחת ל-6,000 ₪

זוג – מתחת ל-12,000 ₪

מעל 12,000 ₪

לא בטוח

אנא בחר את רמת ההכנסה שלך או שלכם יחד.

הכנסה נמוכה מזכה לעיתים בפטור לפי השלמה לשכר מינימום

האם אתה גר ביישוב מזכה?

מגורים ביישוב מזכה עשויים להעניק הטבות במס

כן

לא

לא בטוח

אנא ציין אם אתה גר ביישוב מזכה.

מגורים ביישוב מזכה מעניקים הטבות מס והנחות בשיעור המס

האם יש לך טופס 161 מרשות המסים?

הטופס חשוב לצורך משיכת כספי פיצויים בפטור ממס

כן

לא

לא בטוח

אנא ציין אם יש לך טופס 161.

הטופס מאפשר פטור ממס על פיצויים – עד 13,750 ש"ח לשנה

רשום את שמך המלא

שם פרטי ושם משפחה

שכחת לרשום את השם שלך

הפרטים שלך נשמרים חסויים ונועדו אך ורק לתהליך הבדיקה.

טלפון

כדי שנוכל ליצור איתך קשר להמשך טיפול בבקשה.

אנא הזן מספר טלפון תקין (10 ספרות).

אני מאשר/ת קבלת דיוור ישיר וקראתי את תנאי השימוש ו- מדיניות הפרטיות

אשר את תנאי השימוש ומדיניות פרטיות.

המספר שלך יישאר חסוי וישמש אותנו אך ורק ליצירת קשר בנושא הבקשה.

ללא דואר זבל. ללא שיחות ספאם. בדיקה בחינם.

כיצד השירות עובד?

סיוע מנהלתי וטכני במיפוי נתונים ובירור תנאים מול קופות הפנסיה

השאירו פנייה

השאירו את הפרטים שלכם בטופס המקוון ונציגנו יחזרו אליכם לביצוע תהליך ראשוני של איסוף מידע עבור משיכת הפנסיה.

בדיקת קופות

נבצע בדיקה מקיפה ונאתר את כל הקופות והכספים אשר שייכים לכם.

מסמכים נדרשים

ישנם מסמכים שצריך להביא להשלמת התהליך. אנו נדריך אתכם אילו מסמכים נדרשים.

אישור תשלום וחתימת חוזה

דמי שירות רק לאחר העברת הכסף לחשבונכם.

הגשת מסמכים

הגשת המסמכים לחברה לטיפול בנושא והתחלת התהליך.

מעקב

נבצע מעקב אחר התקדמות התהליך ונדאג לכל הצרכים שלכם.

קבלת הכספים

לאחר השלמת כל המסמכים עד 10 ימי עסקים הכסף אצלכם בחשבון.

בירור תנאים למשיכת כספי פנסיה: דגשים מנהלתיים ומידע טכני

קיימות נסיבות טכניות ומנהלתיות המאפשרות בירור תנאים ומיפוי נתונים לצורך בחינת האפשרות למשיכת כספים מקופות הפנסיה, בכפוף להוראות הדין והתקנונים הרלוונטיים.
חשוב לזכור: משיכה מוקדמת מקטינה את הקצבה הצפויה בפרישה ועלולה לפגוע בכיסויים הביטוחיים בקרן.

כספי פיצויים ממעסיק קודם

בסיום העסקה, ניתן לבחון משיכה של מרכיב הפיצויים, בכפוף לתקרות הפטור ממס ולתנאי החוק.

קופות קטנות ולא פעילות

קיימים תנאים המאפשרים משיכת סכומים צבורים נמוכים ("קופות קטנות") בהליך פשוט יחסית ובפטור ממס.

משיכה בניכוי מס

ניתן למשוך כספי תגמולים בכל עת, אולם לרוב המהלך יחויב במס של 35% לפחות מהסכום הנמשך.

מצב רפואי (מיעוט הכנסות)

חוסך או קרובו שעומדים בקריטריונים רפואיים מסוימים, עשויים להיות זכאים למשיכה בפטור ממס.

* המידע מוצג כמידע כללי בלבד ואינו מהווה ייעוץ פנסיוני או תחליף לייעוץ המתחשב בנתונים האישיים של כל אדם. משיכה מוקדמת של כספי פנסיה כרוכה בהשלכות מיסויות וכלכליות משמעותיות.

מה הלקוחות שלנו אומרים? ⭐⭐⭐⭐⭐

ב-Finance&More אנו מלווים חוסכים בבדיקה ומימוש של זכויותיהם בקופות השונות. השירות ניתן תוך שקיפות מלאה לגבי השלכות הפעולה.

נועה לוי

לקוחה מאומתת

"הליווי הבירוקרטי חסך לי המון זמן מול חברות הביטוח. קיבלתי הסבר מפורט על כל שלב והתהליך היה שקוף."

אורן כהן

לקוח מאומת

"שירות מקצועי וענייני. עזרו לי לבחון את הזכאות שלי למשיכת חלק מהכספים למטרה דחופה בצורה מסודרת ומקצועית."

רונית שגב

לקוחה מאומתת

"תהליך מהיר. הסבירו לי בדיוק מה המשמעות של משיכה לפני גיל פרישה ועזרו לי בכל הטיפול מול הקופה."

* המלצות הלקוחות הן על בסיס חוות דעת אישיות ואינן מהוות הבטחה לתוצאה דומה. משיכת כספי פנסיה לפני גיל פרישה עלולה להקטין את קצבת הזקנה ולגרור חבות מס. החברה מספקת שירותי ליווי וסיוע בתפעול מול הגופים המוסדיים ואינה עוסקת בייעוץ פנסיוני.

התחילו בבדיקה עכשיו

בירור תנאים ומיפוי נתונים – ללא התחייבות

צריכים מידע לגבי כספי הפנסיה? השאירו פרטים לבירור תנאים טכניים ומיפוי נתונים מנהלתי.

בירור תנאים ראשוני ללא עלות

החברה אינה בעלת רישיון לייעוץ או שיווק פנסיוני ואינה נותנת ייעוץ פנסיוני, ייעוץ מס או המלצה לביצוע משיכה. השירות הינו ליווי מנהלתי וטכני בלבד.

מידע מנהלתי בנושא בירור תנאים למשיכת כספי פנסיה

היכרות עם הכללים הטכניים ומרכיבי הקופה השונים מסייעת בבירור התנאים המנהלתיים הנדרשים לבחינת אפשרות של משיכת כספים.

בירור תנאים

מרכיבי הקופה

תגמולים

פיצויים

שיקולים טכניים במשיכת כספים

משיכת כספי פנסיה לפני גיל פרישה הינה הליך בעל השלכות על קצבת הזקנה והרצף הביטוחי. בחינת האפשרות המנהלתית למשיכה צריכה להיעשות תוך הכרת הכללים המנהלתיים של הקופות והוראות הדין.

ממה מורכב החיסכון? (מידע כללי)

החיסכון הפנסיוני מורכב לרוב משני רכיבים טכניים:
– תגמולים: כספים המיועדים ליצירת קצבה חודשית עתידית.
– פיצויים: כספים שהופקדו על ידי המעסיק וקשורים לסיום יחסי עובד-מעביד.

היבטים מנהלתיים במשיכת תגמולים

משיכת תגמולים לפני גיל פרישה, ללא עמידה בתנאים טכניים המקנים פטור, מחויבת לרוב במס בשיעור של 35% או לפי המס השולי (הגבוה מביניהם). מדובר בנתון טכני קריטי במיפוי הנתונים לפני הגשת בקשה.

סיוע מנהלתי במשיכת כספי פיצויים

משיכת פיצויים מתאפשרת בהתאם לתקנות וגובה הפטור המשתנה. התהליך דורש ריכוז מסמכים מנהלתיים (כגון טפסי 161). אנו מעניקים ליווי מנהלתי במיפוי נתוני המשיכה וסיוע טכני בהתנהלות הבירוקרטית מול הקופות.

גילוי נאות: החברה אינה בעלת רישיון לייעוץ או שיווק פנסיוני ואינה נותנת ייעוץ פנסיוני, ייעוץ מס או המלצה לביצוע משיכה. המידע לעיל הינו כללי ומנהלתי בלבד ואינו מהווה תחליף לייעוץ אישי המתחשב בנתוני החוסך.

מידע מנהלתי – שאלות ותשובות

אנו מלווים ומדריכים אתכם בתהליך ריכוז המידע האישי שלכם באמצעות כלי המידע הממשלתיים או הפקת דוחות מסלקה על ידכם. לאחר ריכוז הנתונים, אנו מסייעים בסידור המידע הטכני לצורך בירור תנאים מנהלתיים וביצוע הפעולות התפעוליות מול הקופות.

ריכוז הנתונים הראשוני מתבצע לרוב במהירות. משך התהליך כולו מושפע ישירות מזמני התגובה של קופות הפנסיה והגמל ומהשלמת כלל המסמכים הטכניים הנדרשים על ידי הגופים המוסדיים.

ככלל, משיכת תגמולים לפני גיל פרישה כרוכה בניכוי מס. עם זאת, קיימים תנאים טכניים בחוק (כגון נכות רפואית מסוימת או הוצאות רפואיות חריגות) המאפשרים בחינת זכאות להקלות מס. אנו מסייעים במיפוי הנתונים לצורך בחינת תנאים אלו מול הגורמים המורשים.

משיכת פיצויים מתאפשרת בהתאם לתקרות הפטור ולכללים הטכניים שנקבעו בחוק. התהליך דורש ריכוז טפסים מנהלתיים (כגון טפסי 161). ללא אישורים אלו, הקופות מחויבות לנכות מס מירבי על פי דין.

התנהלות מול חברות הביטוח ורשות המסים דורשת דיוק מנהלתי רב. סיוע טכני מסייע בריכוז נכון של הטפסים ומיפוי נתונים מסודר, במטרה לייעל את הבירוקרטיה המורכבת הכרוכה בתהליכים אלו.

המידע לעיל הינו אינפורמטיבי ומנהלתי בלבד. החברה אינה בעלת רישיון לייעוץ או שיווק פנסיוני ואינה נותנת ייעוץ פנסיוני, ייעוץ מס או המלצה לביצוע משיכה.

משיכת כספי פנסיה/פיצויים – בירור תנאים ראשוני ומהיר

לפי הנתונים שמילאת, לא נראית זכאות למשיכת פנסיה